شرایط بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه بیمه تامین اجتماعی؛ حداقل حقوق چقدر است؟
بررسی دقیق شرایط سنی و فرمول محاسبه مستمری برای متقاضیان بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی
فرارو- بعضی کارگران و بیمه‌شدگان دنبال راهی برای رهایی زودهنگام از کار و استفاده از مستمری تامین اجتماعی هستند و به همین دلیل سراغ بازنشستگی با شرایط ۱۵ سال سابقه بیمه می‌روند اما آیا این تصمیم به نفع شماست؟
به گزارش فرارو؛ این کار کاملاً قانونی است ولی از نظر اقتصادی باید به عنوان یک گزینه حداقلی در نظر گرفته شود. برای کسانی که به سن مقرر رسیده‌اند و امکان ادامه کار را ندارند این مسیر گزینه‌ای منطقی و قابل اتکا خواهد بود با این حال افرادی که سلامت هستند و هنوز توان کافی را در خود می‌بینند، بهتر است سابقه‌شان را افزایش دهند تا مستمری بیشتری دریافت کنند. کارشناسان با تجربه می‌گویند افزایش هر سال سابقه بیمه می‌تواند تاثیر چشمگیری بر امنیت مالی فرد در دوران بازنشستگی داشته باشد. در ادامه ماجرا را دقیق‌تر بررسی خواهیم کرد تا جواب سوالاتی که احتمالا برایتان پیش آمده را پیدا کنیم.
شرایط بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه بیمه؛ سن لازم برای مردان و زنان
طبق آخرین قوانین و بخشنامه‌های سازمان تأمین اجتماعی، حداقل سابقه لازم برای بازنشستگی ۱۵ سال تعیین شده است. با این حال، این نوع بازنشستگی تنها زمانی ممکن است که بیمه‌شده به سن مقرر در قانون رسیده باشد. بر اساس ماده ۷۶ قانون تأمین اجتماعی و اصلاحات بعدی آن مردان با حداقل ۶۲ سال سن و ۱۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه می‌توانند بازنشسته شوند.
زنان نیز با حداقل ۵۵ سال سن و ۱۵ سال سابقه بیمه‌پردازی واجد شرایط بازنشستگی هستند و چنانچه سابقه بیمه کمتر از ۱۵ سال باشد، تنها در صورت خرید سوابق یا ادامه پرداخت تا تکمیل ۱۵ سال، امکان استفاده از مستمری وجود دارد.
نکته مهم این است که در صورت بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه نمی‌توان حقوق بازنشستگی کامل دریافت کرد و مستری بر اساس نسبت سابقه پرداخت حق بیمه به سنوات کامل (۳۰ سال) محاسبه می‌شود.
فرمول و نحوه محاسبه مستمری بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه
حقوق بازنشستگی در تأمین اجتماعی با کمک یک فرمول تعیین می‌شود. ابتدا سنوات پرداخت حق بیمه را تقسیم بر ۳۰ می‌کنند و عدد به دست آمده را در میانگین حقوق دو سال آخر ضرب می‌کنند.
بیایید برای درک بهتر، یک مثال عددی بزنیم. فرض کنیم میانگین حقوق دو سال آخر فردی ۱۰ میلیون تومان است و او سابقه پرداخت حق بیمه به مدت ۱۵ سال را دارد. در صورتی که سنوات مرجع برای بازنشستگی کامل ۳۰ سال باشد، باید برایش حدود ۵ میلیون تومان مستمری ماهانه واریز شود.
البته با توجه به اینکه طبق قوانین فعلی، هیچ بازنشسته‌ای نباید کمتر از حداقل مستمری مصوب سازمان (در سال ۱۴۰۴ حدود ۷٫۵ میلیون تومان) دریافت کند. اگر محاسبه کمتر از این رقم باشد، حداقل مستمری اعمال خواهد شد.
در صورت بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه، مستمری بر اساس نسبت سابقه پرداخت حق بیمه به سنوات کامل محاسبه می‌شود
جدول تأثیر سابقه بیمه بر مستمری؛ ۱۵ تا ۳۰ سال
برای درک تأثیر افزایش سابقه بیمه بر میزان مستمری، جدول زیر را در نظر بگیرید. در این جدول فرض شده میانگین حقوق دو سال آخر ۱۰ میلیون تومان است.
|
سنوات بیمه (سال) |
میانگین حقوق (تومان) |
نسبت سنوات به ۳۰ سال |
مستمری تقریبی (تومان) |
توضیح |
|
۱۵ |
۱۰,۰۰۰,۰۰۰ |
۰.۵ |
۵,۰۰۰,۰۰۰ |
حداقل سابقه برای بازنشستگی؛ مستمری پایین‌تر از متوسط. |
|
۲۰ |
۱۰,۰۰۰,۰۰۰ |
۰.۶۷ |
۶,۶۷۰,۰۰۰ |
افزایش ۵ سال سابقه موجب رشد قابل‌توجه مستمری می‌شود |
|
۲۵ |
۱۰,۰۰۰,۰۰۰ |
۰.۸۳ |
۸,۳۳۰,۰۰۰ |
نزدیک به حقوق کامل؛ گزینه به‌صرفه برای ادامه بیمه |
|
۳۰ |
۱۰,۰۰۰,۰۰۰ |
۱ |
۱۰,۰۰۰,۰۰۰ |
بازنشستگی کامل با بیشترین حقوق ممکن |
|
۳۵ |
۱۰,۰۰۰,۰۰۰ |
سقف ۳۰ سال |
۱۰,۰۰۰,۰۰۰ |
پرداخت بیش از ۳۰ سال تأثیری در افزایش مستمری ندارد |
نکته: افزایش سابقه بیمه مستقیماً به افزایش حقوق بازنشستگی منجر می‌شود. بنابراین اگر توان ادامه کار و پرداخت بیمه را دارید، افزایش سابقه تا ۲۰ یا ۲۵ سال می‌تواند تفاوت چشمگیری در دریافتی دوران بازنشستگی ایجاد کند.
بازنشستگی پیش از موعد در مشاغل سخت و زیان‌آور
برای بیمه‌شدگانی که در مشاغل سخت و زیان‌آور مشغول به کار بوده‌اند، شرایط بازنشستگی منعطف‌تر است و شرط سنی برای این گروه حذف می‌شود. در مشاغل سخت و زیان‌آور، به شرط تأیید سوابق توسط کمیته‌های استانی، هر سال سابقه کار معادل ۱.۵ سال سابقه برای بازنشستگی محاسبه می‌شود.
|
شرایط بازنشستگی مشاغل سخت و زیان‌آور |
شرح |
|
۲۰ سال سابقه متوالی |
فرد با ۲۰ سال سابقه کار مستمر در شغل سخت و زیان‌آور بازنشسته می‌شود. (معادل ۳۰ سال سابقه عادی) |
|
۲۵ سال سابقه متناوب |
فرد با ۲۵ سال سابقه کار غیرمتوالی در شغل سخت و زیان‌آور بازنشسته می‌شود. (معادل ۳۷.۵ سال سابقه عادی که با ۳۰ سال محاسبه می‌شود) |
|
رسیدن سابقه ترکیبی به ۳۵ سال |
در صورتی که مجموع سوابق عادی و سوابق سخت (با ضریب ۱.۵)، به ۳۵ سال برسد، فرد می‌تواند بدون شرط سنی بازنشسته شود. |
مقایسه مزایا و معایب بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه بیمه
مهمترین مزیت این طرح، فراهم شدن امکان بازنشستگی برای افرادی است که سابقه کمی دارند و دیگر امکان ادامه اشتغال ندارند. به این ترتیب فشار کاری از روی دوششان برداشته می‌شود و امکان استفاده از خدمات درمانی و رفاهی تأمین اجتماعی پس از بازنشستگی را خواهند داشت.
در عین حال امکان دریافت مستمری مادام‌العمر حتی با سابقه محدود برایشان فراهم می‌شود که از نظر امنیت اجتماعی امتیاز مهمی است. از آن طرف پایین بودن میزان مستمری نسبت به بازنشستگان با سابقه کامل را باید یک ایراد بزرگ دانست. از دست رفتن فرصت افزایش حقوق بازنشستگی در صورت ادامه پرداخت بیمه نیز خود به خود از بین خواهد رفت.
چه کسانی می‌توانند با ۱۵ سال سابقه بازنشسته شوند؟
بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه، به دلیل کاهش قابل توجه مبلغ مستمری، از طرف کارشناسان به عموم کارگران توصیه نمی‌شود و باید تنها به عنوان یک راهکار اضطراری و تحت شرایط خاص مورد استفاده قرار بگیرد.
افراد دارای بیماری صعب‌العلاج یا از کار افتادگی، از جمله کسانی هستند که این طرح برایشان کاربرد دارد. همچنین اگر جزو بیمه‌شدگان مشاغل بسیار سخت و زیان‌آور هستید و ادامه کار، سلامت جسمی‌تان را تهدید می‌کند، پس از احراز شرایط ۲۰ سال متوالی یا ۲۵ سال متناوب، این گزینه برایتان مناسب خواهد بود.
کارشناسان ممکن است دو گروه دیگر را از این کار منع نکنند. اول کسانی که دارای پشتوانه مالی قوی، سرمایه‌گذاری‌های مطمئن یا درآمد مستقل از مستمری تأمین اجتماعی هستند و دوم زنان خانه‌دار فاقد شغل ثابت. اگر زنی به سن ۵۵ سالگی رسیده، ۱۵ سال سابقه دارد و تنها به تأمین آتیه اولیه و بیمه درمانی نیاز دارد، حتما بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه به دردش می‌خورد.
در عوض کسانی که تنها منبع درآمد آن‌ها همین مستمری بازنشستگی خواهد بود، اصلا نباید سمت چنین طرحی بروند. به این افراد توصیه می‌شود حتماً سنوات خود را تکمیل کنند. افراد در سنین پایین نیز شامل همین منع می‌شوند. اگر از نظر جسمی و مالی توان ادامه کار را دارید هر سال افزایش سابقه، امنیت مالی بالاتر در دوران بازنشستگی شما را تضمین می‌کند.
